Bien choisir son assureur

Un conseiller IAG reçoit deux clients à son bureau et leur explique les services proposés

En France, les compagnies d’assurance sont nombreuses. La Fédération Française de l’Assurance rassemble d’ailleurs plus de 246 entreprises d’assurance et de réassurance opérant dans l’Hexagone et qui représentent plus de 99 % du marché. Les contrats varient selon les assureurs. Il faut donc prendre le temps de bien les choisir.

Qu’est-ce qu’un organisme d’assurance ?

Les organismes d’assurance peuvent être des sociétés d’assurance, des mutuelles ou des institutions de prévoyance. Tous proposent au public des contrats d’assurance, mais les règles de fonctionnement et les activités diffèrent.

Les sociétés d’assurance sont des sociétés anonymes ou à forme mutuelle, dont les ressources principales sont constituées par des primes d’assurance. Ces organismes pratiquent l’assurance dommage et la responsabilité civile, l’assurance vie, ainsi que l’assurance contre les risques liés à la personne humaine.

Les mutuelles sont, quant à elles, des sociétés de personnes à but non lucratif, dont les fonds proviennent des cotisations des membres. Elles couvrent des risques de dommages aux biens et de responsabilité civile, ainsi que des risques liés à la personne humaine.

Les institutions de prévoyance sont, pour leur part, des organismes paritaires à but non lucratif juridiquement régis par le Code de la sécurité sociale. Elles proposent des assurances visant à couvrir les maladies, les décès, les risques portant atteinte à l’intégrité physique de la personne ou liés à la maternité, ainsi que les risques d’incapacité de travail ou d’invalidité.

Il existe également des intermédiaires en assurance qui vendent des produits d’assurance aux particuliers.

Ils sont classés en quatre catégories :

  • le courtier qui possède le statut de commerçant et représente le client vis-à-vis des compagnies avec lesquelles il travaille.

Il est chargé par ses clients de leur trouver les contrats les mieux adaptés, mais aussi au meilleur coût, auprès des compagnies d’assurance. Un assuré a donc le choix de passer par un agent ou par un courtier ;

  • l’agent d’assurance : le représentant ou mandataire d’une compagnie d’assurance qui place ses contrats auprès de la clientèle.

Il n’existe pas d’agent général de mutuelles, les mutuelles plaçant directement leurs contrats et produits auprès de leurs membres ;

  • le mandataire d’assurance : une personne non salariée qui n’est pas un agent général d’assurances, mandatée par une entreprise d’assurances avec ou sans lien d’exclusivité contractuelle ;
  • et le mandataire d’intermédiaire d’assurance : une personne, autre qu’un organisme assureur ou un salarié de celui-ci, mandatée par un courtier d’assurances ou de réassurance, un agent général d’assurances ou un mandataire d’assurances.

Par ailleurs, des acteurs autres que des entreprises d’assurance proposent de plus en plus de produits d’assurance.

Il peut s’agir de banques, qui proposent à leur clientèle des assurances-vie, des assurances emprunteur, mais aussi des assurances habitation, automobile, ou à la personne. Elles associent même des services d’assurances à certains types de cartes bancaires.

Les concessionnaires automobiles commercialisent aussi des contrats d’assurance automobile pour les véhicules qu’ils vendent.

Quant aux voyagistes, ils proposent à leurs clients des services d’assurances voyages.

Qui sont les meilleurs assureurs français ?

L’Argus de l’assurance a dressé un tableau des 20 premiers groupes d’assurance en France, dans son Classement comptes des assureurs 2020.

https://www.argusdelassurance.com/les-assureurs/classement-comptes-des-assureurs-2020-la-vitalite-avant-la-crise.175239

Comment choisir son assureur ?

Comme les assureurs sont nombreux, s’adresser à plusieurs agents permet de comparer leurs propositions, car les tarifs fixés par les compagnies sont libres, et peuvent donc varier d’un organisme à l’autre.

Il est également nécessaire de bien connaître ses besoins en matière de couverture et de les hiérarchiser.

La société IAG est, par exemple, un courtier grossiste d’assurance spécialisé en protection juridique, qui propose des produits d’assurances compétitifs, en accord avec les besoins des clients.

Son Pack Éco Habitat garantit les installations électriques, de gaz et de plomberie pour 11,90 € TTC par mois. L’offre permet également de bénéficier d’une protection juridique jusqu’à 15 000 €.

Le Pack Eco Habitat assure :

  • un service d’informations juridiques et préventions ;
  • des garanties pertes financières et la protection juridique, dont : les litiges que vous rencontrez dans le cadre de votre vie privée, et les conséquences pécuniaires d’une panne ou d’un dysfonctionnement, relatifs à vos installations de gaz, d’électricité ou de plomberie ;
  • des plafonds de garantie, comme :
    • –  les informations juridiques et préventions : accès limité ;
    • –  la protection juridique : plafond global de 15 000 € par litige et par année d’assurance dans la limite des plafonds prévus au contrat ;
    • –  la perte pécuniaire liée à une panne ou à un dysfonctionnement de votre installation de gaz : 300 € par sinistre et par année d’assurance ;
    • –  la perte pécuniaire liée à une panne ou à un dysfonctionnement de votre installation d’électricité : 400 € par sinistre et par année d’assurance ;
    • –  la perte pécuniaire liée à une panne ou à un dysfonctionnement de votre installation de plomberie : 300 € par sinistre et par année d’assurance.

Pour la garantie protection juridique, le contrat couvre les litiges relevant des juridictions des pays de l’Union européenne et de la Suisse. Quant aux garanties de pertes financières, le contrat couvre au lieu d’assurance

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